Las listas de morosos son un tema preocupante para cualquier autónomo. Nadie está exento de encontrarse en una lista de morosos, ya sea por circunstancias desfavorables o incluso por un simple error. Hoy en SBM Sociedades, como su empresa especialista en la venta de sociedades limitadas, le contamos qué son las listas de morosos, cómo afectan a los autónomos y qué acciones pueden tomarse para salir de ellas.

 

¿Qué son las listas de morosos?

Las listas de morosos son registros y ficheros de datos que recopilan información sobre impagos de personas físicas y jurídicas, incluyendo a los autónomos. En España, las listas más conocidas son ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) y RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). Además, el CIRBE, Central de Información de Riesgos del Banco de España, también es relevante, ya que registra los préstamos y créditos otorgados por entidades financieras.

 

¿Por qué aparece en la lista de morosos y cómo le afecta?

Entrar en una lista de morosos puede acarrear diversos problemas para los autónomos. Es importante tener en cuenta las siguientes consecuencias:

  • Impacto en la reputación y relaciones empresariales: Estar en una lista de morosos puede afectar la imagen de su empresa y perjudicar las relaciones con proveedores y clientes.
  • Dificultades para acceder a financiación: Las entidades financieras suelen analizar los listados de morosos al evaluar el riesgo crediticio. Esto puede dificultar el acceso a préstamos y otros productos bancarios.
  • Problemas en contratación de servicios y compra de productos: No solo los bancos consultan los listados, sino también otras empresas como gasolineras, aseguradoras, operadoras de telefonía, entre otras. Esto puede generar obstáculos al contratar servicios o adquirir productos.

La principal motivación de dichas listas es la de convertirse en un elemento de presión para el deudor. 

 

¿Es legal ser incluido en una lista de morosos?

Sí, es legal incluir a una persona en una lista de morosos. Estos ficheros son empresas que se basan en datos personales respaldados por empresas interesadas en compartir esa información. La actividad está regulada por la Ley Orgánica 3/2018, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales. En el artículo 20 de esta ley se establece que es lícito el tratamiento de datos personales sobre incumplimientos de obligaciones financieras y de crédito.

 

¿Cómo salir de los ficheros de ASNEF o RAI?

Si se encuentra en una lista de morosos, existen varias opciones para salir de ella:

  • Pagar: La opción más evidente es saldar la deuda pendiente.
  • Esperar: Según el artículo 20, los datos del deudor pueden mantenerse en el fichero como máximo durante 5 años desde la fecha de vencimiento del pago.
  • Declararse insolvente: A través de la Ley de Segunda Oportunidad, es posible solicitar la declaración de insolvencia.
  • Solicitar la baja del fichero: Si se trata de un error, puedes ejercer tus derechos según el Reglamento Europeo de protección de datos para solicitar la corrección o eliminación de los datos erróneos.

Estar en una lista de morosos puede tener un impacto significativo en la reputación y las oportunidades de negocio de un autónomo. Es fundamental conocer las opciones disponibles para salir de estas listas y actuar de manera estratégica para minimizar su impacto.

 

Desde SBM Sociedades esperamos que le haya resultado útil el artículo de hoy. Recuerde que si necesita adquirir una sociedad limitada, ofrecemos Sociedades Limitadas ya constituidas en tiempo récord y con firmas en toda España.

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